NASZE ODDZIAŁY

Jarosław Sanok Lubaczów Stalowa Wola
Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?-main-img
Dodano 10 styczeń 2020r.

Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?

Dodano 10 styczeń 2020r.

Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?

W październiku 2019r. zapadły w tym zakresie dwa ważne orzeczenia. 29 października 2019r. Sąd Najwyższy wydał jeden z pierwszych wyroków, który zapadł po głośnym wyroku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luxemburgu. Przedmiotem rozstrzygnięcia Sądu Najwyższego w sprawie IV CSK 309/18 był spór powstały na gruncie umowy kredytu hipotecznego, który określany jest jako kredyt denominowany w walucie obcej w franku szwajcarskim. Wyrok Sądu Apelacyjnego
w Białymstoku został uchylony do ponownego rozpoznania,
głównie ze względu na konieczność uwzględnienia dotychczasowego orzecznictwa, w tym orzeczeń TSUE
(np. wspomniany wyrok z 3 października 2019 r. C-260/18 w sprawie Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG). Przy ponownym rozpoznaniu sprawy sąd drugiej instancji ma wziąć pod uwagę możliwość utrzymania w mocy zawartej umowy kredytu,
z jednoczesnym wyeliminowaniem z niej klauzul waloryzacyjnych jako niedozwolonych postanowień umownych.

W wyroku z 3 października br., przypomnijmy, TSUE wydał orzeczenie stwierdzające,
iż unijne przepisy nie stają na przeszkodzie w unieważnianiu umów kredytowych. Trybunał uznał także, iż sądy mają prawo do usunięcia z umów nieuczciwych zapisów umownych, np. zapisów indeksacji do waluty obcej, tj. do „ofrankowania” umowy, a banki nie mogą tych zapisów zastępować innymi postanowieniami generalnymi.
W konsekwencji TSUE uznał, że do sądu krajowego należy ocena, czy umowa kredytu zawierająca nieuczciwe warunki dotyczące różnic kursowych może zostać utrzymana w mocy, po usunięciu z niej mechanizmu indeksacji czy też możliwe będzie stwierdzenie jej nieważności.

Kancelaria Rzeszów

Kancelaria Rzeszów - Tokarczyk i Partnerzy

Obecnie coraz więcej spraw związanych z „umowami frankowymi” trafia do sądów, które stwierdzają nieważność umowy lub je „odfrankowują.” Ministerstwo Sprawiedliwości zaczyna wręcz organizować spotkania z bankami w celu systemowego rozwiązywania sporów. Natomiast sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców -  konsumentów. Ocena jakie żądanie powinien zgłosić konsument, odwalutowanie czy stwierdzenie nieważności umowy, powinna być poprzedzona dokładną analizą umowy kredytowej, dokumentów związanych z sprawą, a także indywidualnie każdego przypadku związanego z etapem realizacji umowy, jak również strategii przyjętej w danej sytuacji. Atrakcyjną formą rozwiązania problemu może być odwalutowanie umowy kredytu, co może wiązać się z uzyskaniem nadpłaty środków finansowych wpłaconych na przestrzeni czasu, opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu, czy również tzw. spreadów występujących w ramach umów kredytowych. Niemniej jednak podstawą podjęcia decyzji będzie analiza umowy pod kątem występowania tzw. klauzul abuzywnych – klauzul niedozwolonych w ramach konkretnej umowy kredytowej konsumenta z bankiem. Natomiast kształtujące się coraz wyraźniej orzecznictwo, w szczególności Sądu Najwyższego oraz TSUE, będzie niewątpliwie stanowić określenie minimum gwarancji konsumenckich.

3 stycznia 2020r. Sąd Okręgowy w Warszawie w sprawie Państwa Dziubaków potwierdził zgodność z prawem Unii Europejskiej możliwość unieważnienia umowy kredytu hipotecznego z mechanizmem indeksacji do waluty franka szwajcarskiego oraz zawierającej niedozwolone postanowienia umowne. Korzystne dla kredytobiorców
w sprawie stanowisko wyrażali Rzecznik Praw Obywatelskich, Rzecznik Finansowy, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Dodatkowo UOKiK oraz Rzecznik Finansowy
w swoich opiniach podkreślają, iż banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie
z kapitału w przypadku unieważnienia umowy, które jest nie tylko sprzeczne z celami Dyrektywy 93/13, ale również nie znajduje oparcia w przepisach prawa krajowego.

Powyższe wyroki będą miały niewątpliwie pozytywny wpływ na toczące się już oraz nowe sprawy związane z kredytami frankowymi, a liczba pozwów o kredyty frankowe wzrasta, co potwierdzają dane za lata 2017-2019, oraz prognozy na 2020r.

Kredyty frankowe – „odfrankowienie” czy unieważnienie umowy?

Orzecznictwo, nie tylko sądów powszechnych, ale również Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, zaczyna odgrywać coraz ważniejszą rolę
w sprawach tzw. kredytów frankowych. W październiku 2019r. zapadły w tym zakresie dwa ważne orzeczenia.

29 października 2019r. Sąd Najwyższy wydał jeden z pierwszych wyroków, który zapadł po głośnym wyroku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luxemburgu. Przedmiotem rozstrzygnięcia Sądu Najwyższego w sprawie IV CSK 309/18 był spór powstały na gruncie umowy kredytu hipotecznego, który określany jest jako kredyt denominowany w walucie obcej w franku szwajcarskim. Wyrok Sądu Apelacyjnego
w Białymstoku został uchylony do ponownego rozpoznania,
głównie ze względu na konieczność uwzględnienia dotychczasowego orzecznictwa, w tym orzeczeń TSUE
(np. wspomniany wyrok z 3 października 2019 r. C-260/18 w sprawie Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG). Przy ponownym rozpoznaniu sprawy sąd drugiej instancji ma wziąć pod uwagę możliwość utrzymania w mocy zawartej umowy kredytu,
z jednoczesnym wyeliminowaniem z niej klauzul waloryzacyjnych jako niedozwolonych postanowień umownych.

W wyroku z 3 października br., przypomnijmy, TSUE wydał orzeczenie stwierdzające,
iż unijne przepisy nie stają na przeszkodzie w unieważnianiu umów kredytowych. Trybunał uznał także, iż sądy mają prawo do usunięcia z umów nieuczciwych zapisów umownych, np. zapisów indeksacji do waluty obcej, tj. do „ofrankowania” umowy, a banki nie mogą tych zapisów zastępować innymi postanowieniami generalnymi.
W konsekwencji TSUE uznał, że do sądu krajowego należy ocena, czy umowa kredytu zawierająca nieuczciwe warunki dotyczące różnic kursowych może zostać utrzymana w mocy, po usunięciu z niej mechanizmu indeksacji czy też możliwe będzie stwierdzenie jej nieważności.

Obecnie coraz więcej spraw związanych z „umowami frankowymi” trafia do sądów, które stwierdzają nieważność umowy lub je „odfrankowują.” Ministerstwo Sprawiedliwości zaczyna wręcz organizować spotkania z bankami w celu systemowego rozwiązywania sporów. Natomiast sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców -  konsumentów. Ocena jakie żądanie powinien zgłosić konsument, odwalutowanie czy stwierdzenie nieważności umowy, powinna być poprzedzona dokładną analizą umowy kredytowej, dokumentów związanych z sprawą, a także indywidualnie każdego przypadku związanego z etapem realizacji umowy, jak również strategii przyjętej w danej sytuacji. Atrakcyjną formą rozwiązania problemu może być odwalutowanie umowy kredytu, co może wiązać się z uzyskaniem nadpłaty środków finansowych wpłaconych na przestrzeni czasu, opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu, czy również tzw. spreadów występujących w ramach umów kredytowych. Niemniej jednak podstawą podjęcia decyzji będzie analiza umowy pod kątem występowania tzw. klauzul abuzywnych – klauzul niedozwolonych w ramach konkretnej umowy kredytowej konsumenta z bankiem. Natomiast kształtujące się coraz wyraźniej orzecznictwo, w szczególności Sądu Najwyższego oraz TSUE, będzie niewątpliwie stanowić określenie minimum gwarancji konsumenckich.

3 stycznia 2020r. Sąd Okręgowy w Warszawie w sprawie Państwa Dziubaków potwierdził zgodność z prawem Unii Europejskiej możliwość unieważnienia umowy kredytu hipotecznego z mechanizmem indeksacji do waluty franka szwajcarskiego oraz zawierającej niedozwolone postanowienia umowne. Korzystne dla kredytobiorców
w sprawie stanowisko wyrażali Rzecznik Praw Obywatelskich, Rzecznik Finansowy, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Dodatkowo UOKiK oraz Rzecznik Finansowy
w swoich opiniach podkreślają, iż banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie
z kapitału w przypadku unieważnienia umowy, które jest nie tylko sprzeczne z celami Dyrektywy 93/13, ale również nie znajduje oparcia w przepisach prawa krajowego.

Powyższe wyroki będą miały niewątpliwie pozytywny wpływ na toczące się już oraz nowe sprawy związane z kredytami frankowymi, a liczba pozwów o kredyty frankowe wzrasta, co potwierdzają dane za lata 2017-2019, oraz prognozy na 2020r.

Zobacz pozostałe
aktualności

25 czerwiec

Odszkodowanie dla dziecka

Każdy z nas był kiedyś dzieckiem. Nasz najmniejszy wypadek – poślizgnięcie się czy potknięcie - spędzał sen z powiek rodzicom i opiekunom. Wszyscy wokół starali się zatem, żebyśmy żyli i...

Czytaj więcej
Odszkodowanie dla dziecka

09 czerwiec

Co zrobić, aby otrzymywać wyższe alimenty na dziecko?

W pierwszej kolejności, aby alimenty mogły być podwyższone muszą być przyznane przez Sąd. To on decyduje, po przedłożeniu wszelkich niezbędnych dowodów, w jakiej wysokości Twojemu dziecku będą...

Czytaj więcej
Co zrobić, aby otrzymywać wyższe alimenty na dziecko?

02 czerwiec

Czy matce przysługuje zwrot kosztów związanych z porodem i ciążą od ojca dziecka?

Jak powszechnie wiadomo rodzice mają obowiązek utrzymywania i ponoszenia wydatków na swoje dzieci, które jeszcze nie mogą samodzielnie się utrzymać - są to tzw. raty alimentacyjne. Al...

Czytaj więcej
Czy matce przysługuje zwrot kosztów związanych z porodem i ciążą od ojca dziecka?

21 maj

Upadłość konsumencka. Czego potrzebuję, żeby dobrze i samodzielnie złożyć wniosek?

Kilka istotnych wskazówek dotyczących tego, jak przygotować się do uzupełnienia wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej i gdzie go wysłać.

Czytaj więcej
Upadłość konsumencka. Czego potrzebuję, żeby dobrze i samodzielnie złożyć wniosek?

21 maj

Rozwód a separacja – jakie są różnice?

Podejmując trudną decyzją o rozstaniu nierzadko zadajemy sobie pytanie czy jedynym rozwiązaniem jest ostateczne zakończenie małżeństwa przez rozwód. Na przeszkodzie podjęcia decyzji o definityw...

Czytaj więcej
Rozwód a separacja – jakie są różnice?

21 maj

Przedawnienie roszczeń przy prowadzeniu działalności gospodarczej

Każdy przedsiębiorca, niezależnie od tego czy posiada wykształcenie prawnicze oraz czy korzysta z fachowej pomocy prawnej, w naszym przekonaniu powinien posiadać podstawową wiedzę z zakresu prawa, dot...

Czytaj więcej
Przedawnienie roszczeń przy prowadzeniu działalności gospodarczej

21 maj

Czym są koszty procesu?

Koszty procesu to opłaty i wydatki jakie zobowiązane są ponieść osoby uczestniczące w procesie. Pierwszą opłatą składającą się na koszty procesu jest opłata od pozwu (opłata sądowa), którą pono...

Czytaj więcej
Czym są koszty procesu?

08 marzec

Rozwód bez zgody małżonka

Zastanawiasz się od czego zacząć ? Pierwszy krok to podjęcie decyzji o rozwodzie. Już to zrobiłeś i nie wiesz co dalej? Teraz pomyśl, czy chcesz wystąpić o rozwód z orzeczeniem o winie drugiego...

Czytaj więcej
Rozwód bez zgody małżonka

08 marzec

Alimenty od małżonka po rozwodzie – kiedy i komu przysługują?

Najczęściej obowiązek alimentacyjny kojarzy się z płatnością na wspólne małoletnie dzieci. Jednak osoby zawierające związek małżeński nie uświadamiają sobie, że w przypadku rozwodu, sąd może pr...

Czytaj więcej
Alimenty od małżonka po rozwodzie – kiedy i komu przysługują?

19 luty

Zatrudnienie wspólnika w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością

Wspólnicy zobowiązani są także powołać organy spółki, bowiem każda osoba prawna, a taką jest spółka z ograniczoną odpowiedzialnością działa poprzez swoje organy

Czytaj więcej
Zatrudnienie wspólnika w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością

19 luty

Jak fotograf powinien rozliczać się z podatków?

Zarabiasz lub planujesz zarabiać na realizacji swojej pasji do fotografii? Zastanawiasz się co powinieneś wiedzieć zanim zaczniesz lub gdy Twoja działalność na dobre się rozwinie? Ten artykuł jest dla...

Czytaj więcej
Jak fotograf powinien rozliczać się z podatków?

05 luty

Likwidacja czy upadłość Spółki z o.o. - Co wybrać?

Likwidacja oraz ogłoszenie upadłości spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (dalej: sp. z o.o.) to dwa możliwe sposoby zakończenia jej działalności .....

Czytaj więcej
Likwidacja czy upadłość Spółki z o.o. - Co wybrać?

13 styczeń

Odpowiedź na pozew rozwodowy - Czy warto wnosić?

Miej świadomość, że nikt na Ciebie żadnej kary nie nałoży jeżeli takiej odpowiedzi nie złożysz, jednak złożenie tej odpowiedzi jest w Twoim interesie!

Czytaj więcej
Odpowiedź na pozew rozwodowy - Czy warto wnosić?

13 styczeń

Zadatek czy zaliczka? Co przepada a co zostaje?

Zarówno zadatek jak i zaliczka to postanowienia, które zamieszcza się w umowie, by regulowały pewien wycinek prawa i obowiązków umawiających się stron.

Czytaj więcej
Zadatek czy zaliczka? Co przepada a co zostaje?

21 grudzień

Umowa najmu okazanego - dlaczego warto ją zawrzeć

Wynajem mieszkania niekiedy może okazać się przyczyną wielu niedogodności, w tym również kłopotów finansowych Oddanie lokalu w używanie innej osobie może przysporzyć Ci długów i w...

Czytaj więcej
Umowa najmu okazanego - dlaczego warto ją zawrzeć

14 grudzień

Nakaz zapłaty – Dostałem nakaz zapłaty, co robić ?

Dokonałeś zakupu jakiejś rzeczy, albo zawarłeś z kimś umowę i nie wywiązałeś się z zapłaty? Uważaj, bo ta osoba może złożyć do Sądu pozew o zapłatę.

Czytaj więcej
Nakaz zapłaty – Dostałem nakaz zapłaty, co robić ?

14 grudzień

Zwrot towaru - czyli kilka słów o regulaminach sklepowych

Reklamacja ma miejsce w odniesieniu do towaru wadliwego. Wadą jest nie tylko uszkodzenie danej rzeczy, czy wydanie jej w stanie niezupełnym, ale także np. brak pewnych właściwości (cech), które...

Czytaj więcej
Zwrot towaru - czyli kilka słów o regulaminach sklepowych

27 listopad

Dowody przy rozwodzie z orzeczeniem o winie

Rozwód to scenariusz, którego nie zakłada żadne małżeństwo. Jednak życie jest nieprzewidywane i nie da się go w żaden sposób zaplanować.

Czytaj więcej
Dowody przy rozwodzie z orzeczeniem o winie

10 listopad

Komornik sądowy – czyli co robić gdy komornik zapuka do drzwi?

Kiedy komornik sądowy puka do drzwi, najczęściej nikt nie spodziewa się tej niezapowiedzianej wizyty. Dlaczego do mnie? Co on chce i jakim prawem? Przecież w żadnym sądzie nie byłem! Wizyta komornika...

Czytaj więcej
Komornik sądowy – czyli co robić gdy komornik zapuka do drzwi?

20 październik

Blokada alkoholowa – czym tak naprawdę jest i kto może skorzystać z prawa do niej?

W przypadku orzeczenia przez Sąd środka karnego w postaci zakazu prowadzenia pojazdów, dla większości osób, a w głównej mierze dla zawodowych kierowców, stanowi to nie lada...

Czytaj więcej
Blokada alkoholowa – czym tak naprawdę jest i kto może  skorzystać z prawa do niej?

20 październik

Rozwód z orzeczeniem o winie

Z żądaniem rozwodu, może wystąpić każdy z małżonków, między którymi nastąpił zupełny i trwały rozkład pożycia. Jedną z pierwszych decyzji jakie musi podjąć zarówno osoba kt&oacute...

Czytaj więcej
Rozwód z orzeczeniem o winie

01 październik

Definicja MŚP - Małe i średnie przedsiębiorstwa

Przedsiębiorcą jest każdy podmiot, który prowadzi działalność gospodarczą, bez względu na formę prawną, a więc każda osoba prowadząca indywidualną działalność gospodarczą, spółka prawa h...

Czytaj więcej
Definicja MŚP - Małe i średnie przedsiębiorstwa

01 październik

Przemoc fizyczna i psychiczna a rozwód z orzeczeniem o winie

Zgodnie z art. 57 kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, sąd orzekając rozwód może stwierdzić, który z małżonków ponosi winę w rozpadzie związku małżeńskiego, jeśli drugi małżonek tak...

Czytaj więcej
Przemoc fizyczna i psychiczna a rozwód z orzeczeniem o winie

18 wrzesień

Rozwód bez orzekania o winie

Decydując się na rozwód każdy z małżonków musi podjąć własną decyzję czy chce rozstać się polubownie, czyli w miarę zgodnie i szybko, czy uważa, że drugi z małżonków ponosi winę w...

Czytaj więcej
Rozwód bez orzekania o winie

04 wrzesień

Zwolnienia grupowe w czasach pandemii

Przedłużający się okres pandemii spowodowanej COVID-19 wielu pracodawców zmusza do weryfikacji kosztów prowadzonej działalności. Jedyną z pierwszych decyzji wynikających z redukcji wydat...

Czytaj więcej
Zwolnienia grupowe w czasach pandemii

19 grudzień

Rozwodzimy się ...

Zawierając związek małżeński żadna ze stron nie myśli o tym, że ten właśnie związek zawierany z miłości i przywiązania, może się rozpaść. Jednak, z różnych powodów, często po kilku latac...

Czytaj więcej
Rozwodzimy się ...

04 listopad

Mobbing – czym właściwie jest? Czy jestem ofiarą mobbingu? Jak dochodzić swoich praw?

Mobbing jest zjawiskiem złożonym, na które składa się wiele czynników natury psychologicznej i prawnej. Może przybierać różne formy. To samo zachowanie w jednej sytuacji może zost...

Czytaj więcej
Mobbing – czym właściwie jest? Czy jestem ofiarą mobbingu? Jak dochodzić swoich praw?

15 październik

Fikcja polisolokat

Polisolokata lub „uefka” to nazwy odnoszące się do ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Największe zainteresowanie tego typu produktami ubezpieczeniowo-finan...

Czytaj więcej
Fikcja polisolokat

07 październik

Masz dorosłe dzieci i ciągle płacisz alimenty ....

Wprawdzie obowiązek alimentacyjny rodzica nie wygasa z momentem uzyskania przez dziecko pełnoletniości ani z momentem zakończenia edukacji, ale ....

Czytaj więcej
Masz dorosłe dzieci i ciągle płacisz alimenty ....

06 marzec

Wypadek drogowy – i co dalej?

W 2018 roku w Polsce doszło do ponad 34 tys. wypadków drogowych. Nie można się nie zgodzić, że jest to zdarzenie bardzo powszechne, w którym uczestniczyć może każdy z nas – zar&oac...

Czytaj więcej
Wypadek drogowy – i co dalej?

06 marzec

Alimenty. Uprawnienie czy obowiązek ?

Świadczenia pieniężne na rzecz osób fizycznych, do których zobowiązane są inne osoby, potocznie nazywane są alimentami. O obowiązku alimentacyjnym sąd orzeka w wyroku rozwiązującym małż...

Czytaj więcej
Alimenty. Uprawnienie czy obowiązek ?