PARTNERZY

Jarosław Sanok Lubaczów
Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?-main-img
Dodano 10 styczeń 2020r.

Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?

Dodano 10 styczeń 2020r.

Pomoc Frankowiczom - kredyty frankowe przewalutowanie czy unieważnienie umowy?

W październiku 2019r. zapadły w tym zakresie dwa ważne orzeczenia. 29 października 2019r. Sąd Najwyższy wydał jeden z pierwszych wyroków, który zapadł po głośnym wyroku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luxemburgu. Przedmiotem rozstrzygnięcia Sądu Najwyższego w sprawie IV CSK 309/18 był spór powstały na gruncie umowy kredytu hipotecznego, który określany jest jako kredyt denominowany w walucie obcej w franku szwajcarskim. Wyrok Sądu Apelacyjnego
w Białymstoku został uchylony do ponownego rozpoznania,
głównie ze względu na konieczność uwzględnienia dotychczasowego orzecznictwa, w tym orzeczeń TSUE
(np. wspomniany wyrok z 3 października 2019 r. C-260/18 w sprawie Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG). Przy ponownym rozpoznaniu sprawy sąd drugiej instancji ma wziąć pod uwagę możliwość utrzymania w mocy zawartej umowy kredytu,
z jednoczesnym wyeliminowaniem z niej klauzul waloryzacyjnych jako niedozwolonych postanowień umownych.

W wyroku z 3 października br., przypomnijmy, TSUE wydał orzeczenie stwierdzające,
iż unijne przepisy nie stają na przeszkodzie w unieważnianiu umów kredytowych. Trybunał uznał także, iż sądy mają prawo do usunięcia z umów nieuczciwych zapisów umownych, np. zapisów indeksacji do waluty obcej, tj. do „ofrankowania” umowy, a banki nie mogą tych zapisów zastępować innymi postanowieniami generalnymi.
W konsekwencji TSUE uznał, że do sądu krajowego należy ocena, czy umowa kredytu zawierająca nieuczciwe warunki dotyczące różnic kursowych może zostać utrzymana w mocy, po usunięciu z niej mechanizmu indeksacji czy też możliwe będzie stwierdzenie jej nieważności.

Kancelaria Rzeszów

Kancelaria Rzeszów - Tokarczyk i Partnerzy

Obecnie coraz więcej spraw związanych z „umowami frankowymi” trafia do sądów, które stwierdzają nieważność umowy lub je „odfrankowują.” Ministerstwo Sprawiedliwości zaczyna wręcz organizować spotkania z bankami w celu systemowego rozwiązywania sporów. Natomiast sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców -  konsumentów. Ocena jakie żądanie powinien zgłosić konsument, odwalutowanie czy stwierdzenie nieważności umowy, powinna być poprzedzona dokładną analizą umowy kredytowej, dokumentów związanych z sprawą, a także indywidualnie każdego przypadku związanego z etapem realizacji umowy, jak również strategii przyjętej w danej sytuacji. Atrakcyjną formą rozwiązania problemu może być odwalutowanie umowy kredytu, co może wiązać się z uzyskaniem nadpłaty środków finansowych wpłaconych na przestrzeni czasu, opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu, czy również tzw. spreadów występujących w ramach umów kredytowych. Niemniej jednak podstawą podjęcia decyzji będzie analiza umowy pod kątem występowania tzw. klauzul abuzywnych – klauzul niedozwolonych w ramach konkretnej umowy kredytowej konsumenta z bankiem. Natomiast kształtujące się coraz wyraźniej orzecznictwo, w szczególności Sądu Najwyższego oraz TSUE, będzie niewątpliwie stanowić określenie minimum gwarancji konsumenckich.

3 stycznia 2020r. Sąd Okręgowy w Warszawie w sprawie Państwa Dziubaków potwierdził zgodność z prawem Unii Europejskiej możliwość unieważnienia umowy kredytu hipotecznego z mechanizmem indeksacji do waluty franka szwajcarskiego oraz zawierającej niedozwolone postanowienia umowne. Korzystne dla kredytobiorców
w sprawie stanowisko wyrażali Rzecznik Praw Obywatelskich, Rzecznik Finansowy, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Dodatkowo UOKiK oraz Rzecznik Finansowy
w swoich opiniach podkreślają, iż banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie
z kapitału w przypadku unieważnienia umowy, które jest nie tylko sprzeczne z celami Dyrektywy 93/13, ale również nie znajduje oparcia w przepisach prawa krajowego.

Powyższe wyroki będą miały niewątpliwie pozytywny wpływ na toczące się już oraz nowe sprawy związane z kredytami frankowymi, a liczba pozwów o kredyty frankowe wzrasta, co potwierdzają dane za lata 2017-2019, oraz prognozy na 2020r.

Kredyty frankowe – „odfrankowienie” czy unieważnienie umowy?

Orzecznictwo, nie tylko sądów powszechnych, ale również Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, zaczyna odgrywać coraz ważniejszą rolę
w sprawach tzw. kredytów frankowych. W październiku 2019r. zapadły w tym zakresie dwa ważne orzeczenia.

29 października 2019r. Sąd Najwyższy wydał jeden z pierwszych wyroków, który zapadł po głośnym wyroku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w Luxemburgu. Przedmiotem rozstrzygnięcia Sądu Najwyższego w sprawie IV CSK 309/18 był spór powstały na gruncie umowy kredytu hipotecznego, który określany jest jako kredyt denominowany w walucie obcej w franku szwajcarskim. Wyrok Sądu Apelacyjnego
w Białymstoku został uchylony do ponownego rozpoznania,
głównie ze względu na konieczność uwzględnienia dotychczasowego orzecznictwa, w tym orzeczeń TSUE
(np. wspomniany wyrok z 3 października 2019 r. C-260/18 w sprawie Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG). Przy ponownym rozpoznaniu sprawy sąd drugiej instancji ma wziąć pod uwagę możliwość utrzymania w mocy zawartej umowy kredytu,
z jednoczesnym wyeliminowaniem z niej klauzul waloryzacyjnych jako niedozwolonych postanowień umownych.

W wyroku z 3 października br., przypomnijmy, TSUE wydał orzeczenie stwierdzające,
iż unijne przepisy nie stają na przeszkodzie w unieważnianiu umów kredytowych. Trybunał uznał także, iż sądy mają prawo do usunięcia z umów nieuczciwych zapisów umownych, np. zapisów indeksacji do waluty obcej, tj. do „ofrankowania” umowy, a banki nie mogą tych zapisów zastępować innymi postanowieniami generalnymi.
W konsekwencji TSUE uznał, że do sądu krajowego należy ocena, czy umowa kredytu zawierająca nieuczciwe warunki dotyczące różnic kursowych może zostać utrzymana w mocy, po usunięciu z niej mechanizmu indeksacji czy też możliwe będzie stwierdzenie jej nieważności.

Obecnie coraz więcej spraw związanych z „umowami frankowymi” trafia do sądów, które stwierdzają nieważność umowy lub je „odfrankowują.” Ministerstwo Sprawiedliwości zaczyna wręcz organizować spotkania z bankami w celu systemowego rozwiązywania sporów. Natomiast sądy coraz częściej orzekają na korzyść kredytobiorców -  konsumentów. Ocena jakie żądanie powinien zgłosić konsument, odwalutowanie czy stwierdzenie nieważności umowy, powinna być poprzedzona dokładną analizą umowy kredytowej, dokumentów związanych z sprawą, a także indywidualnie każdego przypadku związanego z etapem realizacji umowy, jak również strategii przyjętej w danej sytuacji. Atrakcyjną formą rozwiązania problemu może być odwalutowanie umowy kredytu, co może wiązać się z uzyskaniem nadpłaty środków finansowych wpłaconych na przestrzeni czasu, opłaty z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu, czy również tzw. spreadów występujących w ramach umów kredytowych. Niemniej jednak podstawą podjęcia decyzji będzie analiza umowy pod kątem występowania tzw. klauzul abuzywnych – klauzul niedozwolonych w ramach konkretnej umowy kredytowej konsumenta z bankiem. Natomiast kształtujące się coraz wyraźniej orzecznictwo, w szczególności Sądu Najwyższego oraz TSUE, będzie niewątpliwie stanowić określenie minimum gwarancji konsumenckich.

3 stycznia 2020r. Sąd Okręgowy w Warszawie w sprawie Państwa Dziubaków potwierdził zgodność z prawem Unii Europejskiej możliwość unieważnienia umowy kredytu hipotecznego z mechanizmem indeksacji do waluty franka szwajcarskiego oraz zawierającej niedozwolone postanowienia umowne. Korzystne dla kredytobiorców
w sprawie stanowisko wyrażali Rzecznik Praw Obywatelskich, Rzecznik Finansowy, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Dodatkowo UOKiK oraz Rzecznik Finansowy
w swoich opiniach podkreślają, iż banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie
z kapitału w przypadku unieważnienia umowy, które jest nie tylko sprzeczne z celami Dyrektywy 93/13, ale również nie znajduje oparcia w przepisach prawa krajowego.

Powyższe wyroki będą miały niewątpliwie pozytywny wpływ na toczące się już oraz nowe sprawy związane z kredytami frankowymi, a liczba pozwów o kredyty frankowe wzrasta, co potwierdzają dane za lata 2017-2019, oraz prognozy na 2020r.

Zobacz pozostałe
aktualności

13 styczeń

Odpowiedź na pozew rozwodowy - Czy warto wnosić?

Miej świadomość, że nikt na Ciebie żadnej kary nie nałoży jeżeli takiej odpowiedzi nie złożysz, jednak złożenie tej odpowiedzi jest w Twoim interesie!

Czytaj więcej
Odpowiedź na pozew rozwodowy - Czy warto wnosić?

13 styczeń

Zadatek czy zaliczka? Co przepada a co zostaje?

Zarówno zadatek jak i zaliczka to postanowienia, które zamieszcza się w umowie, by regulowały pewien wycinek prawa i obowiązków umawiających się stron.

Czytaj więcej
Zadatek czy zaliczka? Co przepada a co zostaje?

21 grudzień

Umowa najmu okazanego - dlaczego warto ją zawrzeć

Wynajem mieszkania niekiedy może okazać się przyczyną wielu niedogodności, w tym również kłopotów finansowych Oddanie lokalu w używanie innej osobie może przysporzyć Ci długów i w...

Czytaj więcej
Umowa najmu okazanego - dlaczego warto ją zawrzeć

14 grudzień

Nakaz zapłaty – Dostałem nakaz zapłaty, co robić ?

Dokonałeś zakupu jakiejś rzeczy, albo zawarłeś z kimś umowę i nie wywiązałeś się z zapłaty? Uważaj, bo ta osoba może złożyć do Sądu pozew o zapłatę.

Czytaj więcej
Nakaz zapłaty – Dostałem nakaz zapłaty, co robić ?

14 grudzień

Zwrot towaru - czyli kilka słów o regulaminach sklepowych

Reklamacja ma miejsce w odniesieniu do towaru wadliwego. Wadą jest nie tylko uszkodzenie danej rzeczy, czy wydanie jej w stanie niezupełnym, ale także np. brak pewnych właściwości (cech), które...

Czytaj więcej
Zwrot towaru - czyli kilka słów o regulaminach sklepowych

27 listopad

Dowody przy rozwodzie z orzeczeniem o winie

Rozwód to scenariusz, którego nie zakłada żadne małżeństwo. Jednak życie jest nieprzewidywane i nie da się go w żaden sposób zaplanować.

Czytaj więcej
Dowody przy rozwodzie z orzeczeniem o winie

10 listopad

Komornik sądowy – czyli co robić gdy komornik zapuka do drzwi?

Kiedy komornik sądowy puka do drzwi, najczęściej nikt nie spodziewa się tej niezapowiedzianej wizyty. Dlaczego do mnie? Co on chce i jakim prawem? Przecież w żadnym sądzie nie byłem! Wizyta komornika...

Czytaj więcej
Komornik sądowy – czyli co robić gdy komornik zapuka do drzwi?

20 październik

Blokada alkoholowa – czym tak naprawdę jest i kto może skorzystać z prawa do niej?

W przypadku orzeczenia przez Sąd środka karnego w postaci zakazu prowadzenia pojazdów, dla większości osób, a w głównej mierze dla zawodowych kierowców, stanowi to nie lada...

Czytaj więcej
Blokada alkoholowa – czym tak naprawdę jest i kto może  skorzystać z prawa do niej?

20 październik

Rozwód z orzeczeniem o winie

Z żądaniem rozwodu, może wystąpić każdy z małżonków, między którymi nastąpił zupełny i trwały rozkład pożycia. Jedną z pierwszych decyzji jakie musi podjąć zarówno osoba kt&oacute...

Czytaj więcej
Rozwód z orzeczeniem o winie

01 październik

Definicja MŚP - Małe i średnie przedsiębiorstwa

Przedsiębiorcą jest każdy podmiot, który prowadzi działalność gospodarczą, bez względu na formę prawną, a więc każda osoba prowadząca indywidualną działalność gospodarczą, spółka prawa h...

Czytaj więcej
Definicja MŚP - Małe i średnie przedsiębiorstwa

01 październik

Przemoc fizyczna i psychiczna a rozwód z orzeczeniem o winie

Zgodnie z art. 57 kodeksu rodzinnego i opiekuńczego, sąd orzekając rozwód może stwierdzić, który z małżonków ponosi winę w rozpadzie związku małżeńskiego, jeśli drugi małżonek tak...

Czytaj więcej
Przemoc fizyczna i psychiczna a rozwód z orzeczeniem o winie

18 wrzesień

Rozwód bez orzekania o winie

Decydując się na rozwód każdy z małżonków musi podjąć własną decyzję czy chce rozstać się polubownie, czyli w miarę zgodnie i szybko, czy uważa, że drugi z małżonków ponosi winę w...

Czytaj więcej
Rozwód bez orzekania o winie

04 wrzesień

Zwolnienia grupowe w czasach pandemii

Przedłużający się okres pandemii spowodowanej COVID-19 wielu pracodawców zmusza do weryfikacji kosztów prowadzonej działalności. Jedyną z pierwszych decyzji wynikających z redukcji wydat...

Czytaj więcej
Zwolnienia grupowe w czasach pandemii

19 grudzień

Rozwodzimy się ...

Zawierając związek małżeński żadna ze stron nie myśli o tym, że ten właśnie związek zawierany z miłości i przywiązania, może się rozpaść. Jednak, z różnych powodów, często po kilku latac...

Czytaj więcej
Rozwodzimy się ...

04 listopad

Mobbing – czym właściwie jest? Czy jestem ofiarą mobbingu? Jak dochodzić swoich praw?

Mobbing jest zjawiskiem złożonym, na które składa się wiele czynników natury psychologicznej i prawnej. Może przybierać różne formy. To samo zachowanie w jednej sytuacji może zost...

Czytaj więcej
Mobbing – czym właściwie jest? Czy jestem ofiarą mobbingu? Jak dochodzić swoich praw?

15 październik

Fikcja polisolokat

Polisolokata lub „uefka” to nazwy odnoszące się do ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Największe zainteresowanie tego typu produktami ubezpieczeniowo-finan...

Czytaj więcej
Fikcja polisolokat

07 październik

Masz dorosłe dzieci i ciągle płacisz alimenty ....

Wprawdzie obowiązek alimentacyjny rodzica nie wygasa z momentem uzyskania przez dziecko pełnoletniości ani z momentem zakończenia edukacji, ale ....

Czytaj więcej
Masz dorosłe dzieci i ciągle płacisz alimenty ....

06 marzec

Wypadek drogowy – i co dalej?

W 2018 roku w Polsce doszło do ponad 34 tys. wypadków drogowych. Nie można się nie zgodzić, że jest to zdarzenie bardzo powszechne, w którym uczestniczyć może każdy z nas – zar&oac...

Czytaj więcej
Wypadek drogowy – i co dalej?

06 marzec

Alimenty. Uprawnienie czy obowiązek ?

Świadczenia pieniężne na rzecz osób fizycznych, do których zobowiązane są inne osoby, potocznie nazywane są alimentami. O obowiązku alimentacyjnym sąd orzeka w wyroku rozwiązującym małż...

Czytaj więcej
Alimenty. Uprawnienie czy obowiązek ?